El día jueves 1º. de marzo de 2018 se aprobó por parte de la Cámara de Diputados la denominada ‘Ley Fintech’, que su nombre oficial es: “Ley para Regular las Instituciones de Tecnologías Financieras” que nació como una iniciativa de la Presidencia de México presentada ante la Cámara de Senadores el día 10 de octubre de 2017, que por la necesidad de regular esta materia es por lo que inmediatamente se aprobó por ambas Cámaras. Ahora está pendiente que se publique en el Diario Oficial de la Federación esta nueva regulación en México.
¿Qué regula la Ley para Regular las Instituciones de Tecnologías Financieras? Está reglamentando un sector que estaba desamparado en la legislación mexicana que consiste en los pagos electrónicos, los financiamientos colectivos, las actividades financieras virtuales, las criptomonedas, los denominados bitcoin que no tienen hasta la fecha, un ordenamiento que reglamente esas actividades, por ello es que una vez que entre en vigor la ley intervendrán diversas instituciones mexicanas como son: la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y el Banco de México, que establecerán una serie de reglas para que sean únicamente sociedades anónimas mexicanas las que oferten estos servicios bajo una serie de restricciones y verificaciones a estas entidades, con la finalidad de evitar entre otras cosas, que el público consumidor de estos productos se vean sorprendidos con publicidades falsas, empresas fantasmas, páginas fraudulentas, etc. En segundo término, evitar que el uso de estos medios tecnológicos financieros sea para los grupos criminales como es el esconder sus recursos económicos con estos instrumentos financieros o bien, que los secuestros sean pagados por esos medios. Otro de los objetivos es que no sean usados estas herramientas financieras para evadir obligaciones fiscales y se cometan delitos de defraudación y elusión fiscal. Finalmente, también se establece en esta ley que el gobierno mexicano no se hace responsable por el uso de estos instrumentos financieros, ya que desde luego son bajo el propio riesgo de los usuarios las pérdidas o ganancias. Y esto es claro atendiendo a que este tipo de operaciones son excesivamente especulativas, por ende el Estado no puede involucrarse a la protección económica de quienes especulan por estos medios.
Atendiendo a esta nueva disposición, la Ley para Regular las Instituciones de Tecnologías Financieras, también se reforma la ley denominada ‘antilavado de dinero’ (Ley Federal para identificar y prevenir operaciones con recursos de procedencia ilícita) siendo ésta la primera reforma a ese ordenamiento administrativo que inició su vigencia en julio de 2013. Con esta reforma se establece que las operaciones que se hagan con estos instrumentos financieros se deberán de presentar avisos ante el SAT de los clientes que hacen uso de estos servicios. -Artículo 17 de la Ley Federal para identificar y prevenir operaciones con recursos de procedencia ilícita-.
Está pendiente tanto el inicio de vigencia de la ley como la implementación de las reglas para que estas sociedades anónimas funcionen, sin embargo, es la reacción a esta fase del capitalismo actual, al que se denomina: ‘Terminal’ (Feinmann, José Pablo (2016). ‘Crítica del neoliberalismo’. Buenos Aires: Planeta) o bien: Especulativo, (Beck, Ulrich (1998). ‘¿Qué es la globalización? Falacias del globalismo, repuestas a la globalización’. España: Paidós) o también denominado: financiero, (Bauman Zygmunt (2002). En busca de la política. México: Fondo de Cultura Económica) Y es que precisamente actualmente el capitalismo dejó de ser productivo, esto es que se aboque a la contratación de empleados para que se lleven a cabo los procesos de transformación de las mercancías, pues lo cierto es que al ser esta fase del capitalismo simplemente especulativo es la razón por la cual observamos este tipo de fenómenos como las bitcoin que no tiene respaldo de alguna nación, sino que se sustentan en el simple interés de los inversionistas de obtener ganancias de forma voraz.